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ふるさと納税したのに還付されない？損なのか徹底解説【2025年最新】
「ふるさと納税をしたのに、確定申告したら還付金が0円だった…」
そんな不安や疑問を持った方はいませんか？
本記事では、実際に44,500円ふるさと納税をして「還付ゼロ」だったケースを元に、損しているのか？税金は本当に安くなっているのか？を徹底解説します。
ふるさと納税の控除内訳とは？
| 区分 | 控除額 | 控除のされ方 |
|---|---|---|
| 所得税（国） | 約8,677円 | 確定申告で計算に含まれ、払わずに済んだ |
| 住民税（市・県） | 約33,823円 | 翌年度の住民税から自動的に減額 |
合計で42,500円分の税金が軽減されているので、ふるさと納税の目的はしっかり果たされています。
なぜ還付されなかったのか？
還付金がなかったのは、もともと源泉徴収された所得税が少なかったからです。
たとえば、源泉徴収された所得税が9,000円なら、8,677円分が控除され、差額の還付が期待できます。
しかし、そもそも所得税が少ない or 無かった場合は、控除されても「戻すお金がない」ため還付はゼロになるのです。
本当に所得税は減っている？【確定申告書で確認】
所得税が減っていることは、確定申告書の 【27】課税される所得金額 を見れば確認できます。
計算の流れは以下のとおり：
- 課税所得 = 給与収入 – 各種控除
- ふるさと納税の「寄附金控除（42,500円）」が加わって、課税所得がその分下がる
- 結果、課税所得が42,500円分少なくなっている = 所得税が安くなっている
実例：課税所得がどう下がったか
今回のケース：
- 【27】課税所得：2,050,661円
- 控除がなければ：2,093,161円（＋42,500円）
→ この差額が「ふるさと納税の控除分」で、しっかり反映されていることが確認できます。
ふるさと納税で損した？結論：してません！
今回のふるさと納税による節税効果は以下の通りです。
| 寄附額 | 44,500円 |
|---|---|
| 自己負担 | 2,000円 |
| 所得税 控除 | 8,677円（払わずに済んだ） |
| 住民税 控除 | 33,823円（住民税で減額） |
| 還付金 | 0円（控除されているが、戻るお金がなかった） |
| 実質損？ | いいえ、きちんと節税できています！ |
来年の住民税で確認しよう
控除された住民税は、6月以降に届く「住民税決定通知書」で確認可能です。
「税額控除欄」や「摘要欄」にふるさと納税分が明記されているので、不安な方はチェックしてみましょう。
まとめ：ふるさと納税で還付ゼロでも損していない！
- ふるさと納税は「税金が減る」制度であって「必ず返金される」制度ではない
- 源泉徴収額が少ないと、還付金が出ないこともある
- でもちゃんと所得税や住民税が減っているので、損はしていない！
自己負担2,000円で返礼品がもらえて、税金も安くなる。
やっぱりふるさと納税はおトクですね！
この記事を書いた人：
実際に確定申告・ふるさと納税を行い、税の仕組みを深掘り中。
