なぜ日本人は現金を手元に置きたがるのか？合理的な現金保有と資産形成の考え方

日本人は世界的に見ても「現金を多く保有する」傾向があります。ですが本当に、そんなに多くの現金が必要なのでしょうか？この記事では、日本人が現金を持ちたがる心理的・文化的背景を整理しながら、資産形成に役立つ合理的な現金保有の考え方をまとめます。

日本人が現金を多く持つ理由

1. リスク回避の国民性

日本人は「不確実性」を嫌う傾向が強く、損失を避けるために現金を保有しがちです。コロナ禍で欧米が早々にマスクを外し始めたのに対し、日本では長期間マスクが標準だったのもその一例です。

2. 「急に働けなくなる」リスクを過大評価している

「事故や病気で働けなくなるかもしれない」という不安はありますが、確率的に極めて低いことがわかっています。健康な60歳未満が明日突然働けなくなる可能性はごく小さく、そのために大量の現金を抱える合理性は薄いと言えます。

3. 資産の換金性を理解していない

株式は1日で現金化できますし、不動産も価格設定次第で数ヶ月あれば売却できます。「現金はすぐ使える」＝「現金でなければ困る」という認識は誤解です。そもそも資産とは換金できるものを指します。

4. 日本のセーフティネットが充実している

傷病手当金・労災保険・障害年金など、働けなくなった場合の保障が整っています。最低限の生活を守る仕組みがあるため、現金過多にする必要はありません。

現金を持ちすぎるデメリット

• インフレで価値が下がる
• 投資によるリターンが得られない（機会損失）
• お金が「働かない」期間が長くなる

合理的な現金保有額の目安

1. 生活費の3〜6ヶ月分

会社員なら3〜6ヶ月、自営業ならもう少し多めでもよいでしょう。ただし「年単位」で現金を持つ必要はありません。

2. 1年以内に使う予定のお金は現金でOK

• 車の購入
• 転居費用
• 子どもの入学・進学費用

3. それ以上は運用へ回す

長期間使わないお金を現金で持ち続けるのは、資産形成の観点では非効率です。投資商品や保険を活用しながら、お金が時間とともに増える仕組みを取り入れることが重要です。

まとめ

日本人が現金を多く持ちたがるのは、リスク回避の国民性や不確実性への不安によるものです。しかし、実際には突然働けなくなる確率は低く、現金過多は資産形成の妨げとなります。

この記事は投資助言ではありません。具体的な運用については専門家へご相談ください。